Gestire le finanze dei tuoi genitori: 8 consigli operativi

Potrebbe volerci del tempo prima che i tuoi genitori abbiano bisogno del tuo aiuto, ma inizia a parlarne da ora. Ad esempio, potresti parlare con i tuoi genitori di chi si occuperà dei loro affari in caso di problemi. Il National Institute on Aging raccomanda che i genitori diano il consenso scritto in anticipo a un membro della famiglia designato in modo che la persona possa gestire gli affari personali di un genitore con professionisti chiave, come medici, consulenti finanziari e funzionari sanitari. Senza questo tipo di pianificazione, le leggi sulla privacy potrebbero impedire conversazioni importanti.

Avviare un dialogo continuo ora ti renderà più facile comprendere il loro panorama finanziario e ti darà una migliore comprensione di quale potrebbe essere il tuo livello di coinvolgimento nel tempo.

Invece di occuparti delle finanze dei tuoi genitori, aumenta il tuo sostegno a poco a poco se e quando è necessario. Ad esempio, se ti sei assunto la responsabilità di scrivere assegni, inizia a farlo insieme. Questo tipo di approccio graduale e sensibile dà loro (e te) un po’ di tempo per prendere confidenza con le nuove disposizioni.

Fai un elenco dei contatti dei tuoi genitori, dei numeri di conto e dei luoghi in cui archiviano documenti legali come certificati di nascita, polizze assicurative, atti e testamenti. Ricontrolla che tutto sia ancora valido e aggiornato e che tutti gli account siano in regola. Sia che tu stia compilando queste informazioni o prendendo nota di dove le hanno conservate i tuoi genitori, assicurati che tutte le informazioni sensibili siano in un luogo sicuro.

Una volta che tutto è organizzato, dai un’occhiata più da vicino a qualsiasi reddito che i tuoi genitori potrebbero avere, come la pensione o i risparmi, e trasferisci quei flussi di reddito al deposito diretto, se possibile. Ciò garantirà che i soldi dei tuoi genitori entrino ancora nei loro conti anche se emerge un problema in cui non sono in grado (o dimenticano) di effettuare un deposito. Se pagare le bollette è stressante per loro, potresti considerare di impostare il pagamento delle bollette online in modo che le cose vengano pagate automaticamente ogni mese.

Una procura è un documento, firmato da un adulto competente, che conferisce a un’altra persona il potere di prendere decisioni per suo conto. Esistono diversi tipi di procura, che coprono decisioni finanziarie, mediche o generali, e possono essere progettati per essere temporanei, limitati a circostanze ristrette o più completi. L’esecuzione di una procura con un tuo genitore ti assicura di avere l’autorità legale per prendere decisioni importanti quando lui non sarà in grado di farlo. Contatta un avvocato specializzato in diritto successorio per ricevere assistenza nella stesura di una procura che soddisfi le vostre esigenze.

Tieni informati i tuoi cari su quello che sta succedendo, specialmente fratelli e sorelle e i tuoi genitori. I parenti possono essere importanti fonti di supporto e linee di comunicazione aperte possono ridurre il rischio di malintesi. Gestire le finanze dei tuoi genitori anziani può essere un gran lavoro, ma non devi necessariamente farlo tutto da solo.

Non è una buona idea mischiare le tue finanze con quelle dei tuoi genitori, anche se sembra una soluzione conveniente. Usare i tuoi soldi per aiutare i tuoi genitori può essere un rischioso e dovresti sempre tenere separati i tuoi beni personali e i tuoi fondi. È importante che tu non metta a rischio i tuoi obiettivi di pensione o risparmio mentre ti occupi di aiutare i tuoi genitori.